保险科技的春天正在来临,供给端数字化进程加速

新冠肺炎疫情正席卷全球,世卫组织于3月11日宣布新冠肺炎已构成全球性流行病。保险公司不得不通过各种积极“自救”,如部分寿险公司召开线上晨会,部分财险公司纷纷转战非车险市场。

近日,本翼资本在上海发布最新研究报告《保险科技的春天正在来临》(下称报告)却乐观的看待这一切,该研究团队认为,疫情带来的震荡影响将让保险科技有机会从供给端和需求端两个层面,深刻地改变全球保险行业的业态趋势与产业格局。“如果说2003年“SARS”疫情,是加速推动消费互联网爆发性增长的拐点,那么2020年“新冠”黑天鹅事件,将是全球保险科技蓬勃发展的引爆点。”

短期来看,疫情冲击为保险行业的业绩增长目标增加了不确定性,险企投资收益面临更大市场风险,行业的局部重组或会出现,中小险企板块和外资新进入群体将受影响。长期来看,疫情的出现从供需两侧,为保险行业数字化注入动力,加速保险科技的全面渗透。

本翼资本总经理陈运红表示,在供给端最大的变化,就是此次疫情加速了保险产品研发、营销渠道、流程管理和客户运营环节的数字化进程在加速,科技平台降低了中小险企的生存门槛,为消费者带来产品降价的实惠和服务体验的改善。

着眼长远,疫情影响具有暂时性,疫情影响的短期调整孕育着中长期投资机会。经本翼资本授权,将报告上半部分的精华内容发布如下:

云协作降低行业门槛,AI改善用户体验

从行业整体来看,马太效应更加明显,科技投入持续加码。龙头企业包揽了绝大部分的行业利润,而大多数中小保险企业只能在夹缝中生存,中小寿险公司过去依靠“短平快”业务提升规模的突围方式,也在监管政策的引导下难以重现,因此中小保险企业的转型需求更加迫切。随着跑马圈地发展模式走到尽头,中国保险行业开始从高速增长向高质量发展迈进,而在这一转型进程中,保险科技的发展为保险行业带来了破局机遇。中国保险企业开始加大保险科技投入,其中头部保险企业和互联网保险公司的布局更加迅捷,以中国平安(601318)、中国人寿(601628,股吧)、中国太保(601601,股吧)、中国人保(601319,股吧)为代表的大型保险机构,纷纷将“保险+科技”提到战略高度,并且积极出资设立保险科技子公司。根据艾瑞测算,2019年中国保险机构的科技投入达319亿元,预计2022年将增长到534亿元。

保险科技的春天正在来临,供给端数字化进程加速

 

图表1 :2018-2022年中国保险机构科技投入情况

 

(资料来源:艾瑞咨询,本翼资本整理)

 

云计算、大数据、人工智能、区块链等四项核心技术的日益成熟,为保险行业各环节价值链的重塑再造带来机遇。就每项技术的主要功能而言,云计算为保险行业提供了新的IT基础设施和新的“应用软件”(各类保险SAAS),大数据解决数据源问题,人工智能解决效率问题,区块链解决信任问题。总结而言,保险科技的应用可以让产业各个环节,运行得更加精准、节能和高效,从而拓展了保险机构的可盈利空间,打破了传统粗放生态下的恶性循环:产品与需求脱节+销售与服务脱节,销售进展困难,费用不断增长,保费规模增速下降,险企难以盈利,提升产品价格,销售更加困难……

保险科技的春天正在来临,供给端数字化进程加速

图表2 :保险科技在保险各环节的主要应用

(资料来源:艾瑞咨询,本翼资本整理)

保险科技的作用:降本增效,创造产品降价空间;优化服务,提高品牌粘性。众所周知,保险行业是高门槛行业,首先在于牌照门槛,其次在于市场门槛。传统模式下保费的增长,是由庞大的代理人团队和高额的费用支出推动的,成本过高导致产品定价过高;在消费者的保险需求在不断增强的同时,保险产品的高价和服务,实则阻挡了这一需求向购买行为的真正转化。因此科技的出现,正是针对了险企在成本、效率和服务端的症结,险企只有实现降本增效才能有降价空间,只有降价才能跨过过高的市场门槛,同时配合服务优化和品牌粘性,才是实现真正的普及与爆发。

巨头用科技“筑墙”,平台用科技“拆墙”。需要注意的是,在完成上述价值传导的过程中,另一道新的门槛也随之树立——科技本身成为了新的门槛。巨头们凭借大手笔的科技投入,不断优化服务于自身的科技工具,科技的领先带来成本的领先,从而带来市场占有率的领先,转型后的巨头们用科技投入修筑更高的“科技门槛”。与此同时,伴随着云计算的不断深入,越来越多的平台型公司,在行业的各个垂直领域积累科技能力,并借由云协作的模型将这些能力,开放给无力承担独立开发成本的中小险企,亚马逊、阿里提供IAAS基础设施,IBM提供数据库能力,谷歌提供人工智能核心能力,除此之外,蚂蚁金服、慧择提供代理经纪能力,豆包网、大头保等提供运营SAAS,i云保、保险师提供代理人展业工具等等,开放的保险生态由产品、运营、营销、理赔、风控、TPA等不同环节中诞生了各类平台,平台与其链接、赋能的中小险企共同结成新阵营的力量。如果说巨头是用科技“筑墙”,维持产业核心地位,那么各类保险科技平台则是以科技“拆墙”,以云协作的模式将科技能力,扩散至尽可能多的企业节点,二者共同构成保险科技发展的核心推力,而消费者则在此过程中,享受行业进步带来的价格优惠与服务改善。

银保渠道线上化,代理人渠道精英化

新闻聚焦
热门推荐
  • 巴美特全自动智能锁,打造消费者真正需

      如今,智能门锁市场已经相继涌入越来越多的参与者:传统锁具厂商、创业公司、安防巨头及通信、家电厂商,热闹非凡。特......

    10-23    来源:未知

    分享
  • 数年辛苦打水漂 苹果竟因 iPhone 销量不佳

      据外媒 cultofmac 报道,Lynx 公司的两位股票策略分析师 KC Rajkumar 和 Jahanara Nissar 在给投资者的一份报告中对外透露,苹果公司......

    01-22    来源:未知

    分享
  • 支付宝新规:再不看你的花呗就会被封停

      自从支付宝出了花呗功能以来,不少人打起了花呗套现的主意。而一般的套现流程也很简单,现在网上甚至有专门做这类服务......

    03-03    来源:未知

    分享
  • 在手机上使用VPN会多耗流量吗?

      还真不好说: 说会消耗更多流量,是因为各种vpn的payload = 不拨vpn时的流量,因此额外的证书、密钥交换需要消耗额外流量。......

    03-10    来源:未知

    分享
  • 小米有品上架电子书:6英寸纯平/20级冷

      5月13日消息,今天小米有品上架了一款国产电子阅读器iReader T6电子阅读器,售价958元。 iReader T6于去年4月发布,主打第二代......

    05-13    来源:未知

    分享
  • 国家体育总局体育器材装备中心

      当前位置:首页> 工作动态 >正文 科技助力 保障先行—— 装备中心良乡基地电子标签拣货系统上线 发布时间:2019-05-24信息来......

    05-27    来源:网络整理

    分享
  • 深耕布局金融科技 汇中财富进化财富管理

      从大数据到云计算,再到人工智能,数字化浪潮迭代,作为金融版块之一的财富管理,在数字化浪潮下出现了一些新的业态......

    05-29    来源:网络整理

    分享
  • 关注 黑莓消息服务BBM今日正式停止个人版

      Emtek是黑莓公司于2016年协作经营音讯应用轨范BlackBerry Messenger消费者版本的搭档,周四他们在一篇博客文章中表现,技艺行业......

    06-02    来源:未知

    分享
  • 2019硬科技战略生态发布会在京举行

      本次活动吸引了200余位来自政府、中科院相关院所、研究机构、投资机构、硬科技代表企业、各大媒体齐聚一堂,探......

    06-04    来源:网络整理

    分享
  • 安徽省科学技术奖励大会召开 我校9项成

      4 月 11 日上午,安徽省科学技术奖励大会在合肥召开,会议颁发了 2018 年度安徽省科学技术奖。我校共获 1 项重大科技成就奖......

    06-05    来源:网络整理

    分享
返回列表
Ctrl+D 将本页面保存为书签,全面了解最新资讯,方便快捷。